Les salariés disposent souvent de plusieurs dispositifs d’épargne constitués au fil de leur parcours professionnel ou souscrit de manière individuelle :
- Plan d’Epargne Entreprise (PEE) et Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCOL) alimentés par de l’épargne salariale (participation, intéressement, abondement, etc.)
- Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) ou Article 83 alimentés par des
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN), souscrit de manière individuelle et alimenté par des versements volontaires déductibles du revenu imposable.
Lors de l’embauche d’un nouveau salarié, il peut être pertinent de lui présenter les dispositifs d’épargne mis en place au sein de l’entreprise et de lui rappeler qu’il a la possibilité de regrouper son épargne existante sur ces dispositifs.
Ce regroupement présente plusieurs avantages :
- éviter d’éventuels frais de tenue de compte appliqués aux anciens salariés,
- simplifier le suivi administratif en centralisant l’épargne sur un nombre limité de contrats,
- bénéficier de conditions tarifaires potentiellement plus avantageuses.
Grâce à l’espace personnel assuré, la demande de transfert est rapide et intuitive : en quelques étapes, les salariés peuvent rapatrier et centraliser leur épargne.
Grâce à l’espace personnel assuré, la demande de transfert est rapide et intuitive : en quelques étapes, les salariés peuvent rapatrier et centraliser leur épargne.
En complément, il peut également judicieux de rappeler que les PER (PERCOL et PERO) mis en place dans l’entreprise permettent aux salariés d’effectuer des versements volontaires déductibles du revenu imposable, dans les limites fiscales en vigueur. Un levier complémentaire pour préparer la retraite tout en optimisant sa fiscalité.
Évoquer ces possibilités dès l’embauche permet ainsi de mieux valoriser les dispositifs d’épargne proposés par l’entreprise et d’accompagner les collaborateurs dans une gestion plus simple et plus lisible de leur épargne long terme.
