Pour les indépendants, la prévoyance est par essence un contrat sur mesure. Il est essentiel de mettre en place des couvertures adaptées afin de sécuriser les revenus et de protéger la famille.
De nombreux enjeux sont à prendre en compte, tels que :
Évolutions de situation professionnelle : changement de métier, métier plus risqué, métier avec des déplacements à l’étranger, évolution de la rémunération…
Évolutions de situation professionnelle : situation matrimoniale, enfants à charge, pratiques sportives, déménagement, évolution de son état de santé…
Prestations prévues par votre régime obligatoire
Économie d’impôt réalisée grâce à la déduction fiscale Madelin.
Si vous êtes concerné par l’une de ces évolutions, vous devez contacter votre conseil afin que le régime prévoyance que vous retenez soit en adéquation avec l’ensemble de vos besoins.
La prévoyance n’est qu’un maillon de votre protection, mais elle ne suffit pas à elle seule à couvrir l’ensemble des risques auxquels un dirigeant est exposé. Une approche globale et cohérente de la protection sociale permet d’anticiper plus efficacement les aléas.
Structurez votre retraite grâce au Plan d’Epargne Retraite individuel (PERIN) dans un cadre social et fiscal avantageux. En cas de coup dur professionnel, pensez aussi à la GSC, levier indispensable en cas de perte d’activité et à la garantie Homme Clé pour protéger la stabilité de votre entreprise. Ces dispositifs, complémentaires à la prévoyance, doivent être régulièrement passés en revue avec votre courtier-conseil. Une couverture efficace n’est pas figée : elle s’ajuste, se complète, évolue avec vous et votre entreprise.
Les risques prévoyance à assurer
| Décès Selon votre composition familiale, votre garantie décès doit être adaptée afin d’assurer un revenu à vos proches en cas d’accident de la vie. | Invalidité/Incapacité En cas de sinistre, maintenez un certain niveau de revenus en adaptant cette garantie à votre situation personelle. |
| Rente conjoint En cas d’aléa de la vie, avoir une situation familiale actualisée permet de garantir une rente adaptée pour subvenir aux besoins de votre conjoint. | Rente éducation L’âge de vos enfants à charge impacte la rente éducation définie dans votre contrat. Pensez aussi à l’adapter quand ils ne seront plus à votre charge. |
Votre situation change ? Votre contrat aussi !
Voici quelques exemples d’évolutions de situation personnelle qu’il est important de communiquer à votre courtier.
Si votre situation personnelle change (mariage, divorce ou une naissance), pensez à mettre à jour votre désignation de bénéficiaires(s), afin qu’elle reflète toujours votre volonté.
Jessica LEAU
